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投资指南

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电影投资流程

关于电影投资流程

1、选择想投资的电影

这一步看似简单,其实很考验影视投资人的眼光和分析能力。

我们选择一部电影,往往要从它的题材,主演,导演,编剧,档期,制片方实力,宣发实力,成本,等元素来进行综合判断。

其中,题材要符合政策,符合主流价值观,是最基本的要求。这一点不满足,其它点再好都没用。切记,选择电影,是不能只着眼于其中的一点以偏概全的,要综合优劣理性判断。

例如《前任3》,韩庚主演,制片方、宣发实力强大,题材自带话题感,剧本感人,电影自带IP效果等等,事实证明了是一个不错的投资选择。

2、了解项目资料与合同

项目资料我们需要了解哪些呢?

比如该项目的电影项目书(即商业计划书),广电总局的备案材料,制作团队及演员阵容,发行公司及制作公司的资质与实力。

这是我们投资行为的安全保障,也能帮助我们更好的抉择选投的电影。

项目对应的合同我们也必须仔细阅读里面的条款,如果合同里面的专业信息太多有阅读阻碍,可以去咨询律师或是专业影视顾问等专业人士。

3、确定认购金额

前面的步骤完成以后,我们就可以根据自己的经济实力确认认购金额了。

认购份额的意思是你要认购几份的份额,占比是多少。

这里举例现在很火的电影《哪吒之魔童降世》,如果你买了5万左右的收益权,按照现在的30亿分账比例,成本按照6000万计算,票房收益分红约为100万左右,相当于原来的20倍。

认购电影份额,会直接关系到你投资收益,建议在经济实力允许的情况下结合影片自身优势谨慎决定。

4、打款到出品公司对公账户!!

这里一定要强调一点是:打款到影视公司的对公账户!

记住是对公账户,不是私人账户,不是打款到平台,也不是打款到app或其他渠道!

对公账户是受银行监管的,每一笔资金都安全可控,极大的保护了资金的安全。

5、签订合同

这里要强调,必须签订纸质合同而不是电子合同,注意条款。

纸质合同是受法律保护的,而电子合同不具有法律效益。

签订合同的方式有两种:

第一:直接到公司面签

第二:预付10%的订金到公司的对公账户,公司会采用邮寄的方式把盖有公章的纸质合同寄给你,补齐尾款后把合同寄回公司,合约生效。

6、后续步骤

电影上映后等分红→会计律师所计算好分红→打款到合同上的银行卡上,

这三个步骤就不是我们需要操作的了,这是片方的事了。这之后,就可以等待电影上映,等待获取收益了。

这期间投资的朋友们如果想关心电影的近况,想知道拍摄的进展、完成度,上映后票房等资料,可以在网上时刻关注,或是下载有关影视资讯的APP来自行查询。

影视投资者答疑

关于影视投资者答疑

Q:你们公司和影视项目出品方是什么关系?

A:我们是出品方公司(战略合作伙伴)承销商,出品方负责影片拍摄、制作,我们负责帮助出品方营销寻找投资人。

Q:怎么投资?

A:电视剧,院线电影,网剧投资,签署《联合拍摄合作合同书》,可以邮寄合同书,也可以到公司签约(需预约)。

A:网大投资,可以面签、邮寄合同书。

Q:钱是转到哪里?

A:资金是直接汇入影视出品方的对公账户。

Q:如何能保证我的资金安全?

A:资金是直接汇入影视出品方的对公账户。

A:你可以调查一下影视项目的出品方公司背景,以及他的实力。

A:影片在拍摄阶段时,你可以以投资人身份,实地探班和考查。

Q:影视公司缺钱吗?为何还需要投资人?

A:出品公司会出让小部分份额,目的也是为了宣传影片。

A:出品公司一年要拍好几部电影,需要更快回笼资金,投入拍摄下一部影片。

A:部分影片资源是非常稀缺的,目的是想把我们公司口碑做起来。

Q:为什么影片都拍摄完成了,还需要资金?

A:院线电影、电影剧、网络不是众筹,不会等资金全部到位才开始拍摄。影片拍摄完后,后续制作、发行、宣传都需要资金的。

A:网络大电影是多数属于众筹,等资金到位后,才开始拍摄。

Q:投资影视有何风险?

A:所有的交易流程都是公开、透明的,广电局可查。

A:我们有风控团队,会对项目进行严格筛选,项目资质不齐全的影片项目,我们是不会做的。

A:项目资质齐全情况下,出品方是最大的投资人,肯定会尽最大努力把影视项目做好,投资模式属于风险共担。

Q:投资分红怎么计算?

A:见 院线电影收益计算, 网络大电影收益计算, 电视剧收益计算

A:更多影视投资了解,见怎么参与影视投资

Q:我们的利益点在哪里?

A:我们是第三方平台,我们会和项目方收一定的营销服务费。

A:网络大电影项目,如果最终盈利,我们会和投资人收利润的一部分分成,如果项目不盈利是不向投资人收费用的。

Q:如果项目方拿了钱却没有完成拍摄那该怎么办?

A:我们的投资协议上会明确标明,如果没有完成拍摄属于违约行为,项目方要按照合同约定的违约金比例进行赔偿。

电影收益计算

电影投资分红收益计算方式

  • 投资占比:x
  • 预计收益:x
立即计算收益

投资风险提示

关于投资风险提示

鉴于,我们网以网络和影视投资微信公众号等其他平台(合称“平台”),旨在为投资人提供投资优质影视作品的渠道和为影视项目提供所需融资咨询服务。 鉴于,股权投融资项目具有较高的风险,与债权类理财项目等投资有着本质的区别,为帮助投资人更好地理解平台相关股权融资项目的风险,根据中华人民共和国相关法律法规和《用户注册服务协议》及其他配套制度、规则与协议的有关规定,特制定本《投资风险提示书》。 在投资人接受《用户注册服务协议》并注册成为平台用户时,表明投资人已充分知晓、理解和接受本《投资风险提示书》以及平台相关股权融资项目的风险,并愿意自行承担一切风险。本《投资风险提示书》 的全部条款属于《用户注册服务协议》的一部分。

第一条 重要提示

1.1 平台交易规则与上海证券交易所、深圳证券交易所的业务规则及其他规则存在很大差别,在参与平台业务之前,请投资人务必认真阅读平台《用户注册服务协议》及其他相关制度、规则及协议。

1.2 我们网影视投资平台虽然恪尽职守,履行诚实、审慎的义务,但在投资款项管理、运用过程中,仍然存在相关风险。我们网影视投资平台不承诺保本和最低收益,也不对融资项目的成功率、投资人的投资、收益等事项作任何性质的担保或保证。

1.3 平台的相关融资主体拥有良好的票房潜力和收益前景,但该等主体大都处于创作早期或拍摄初期,受宏观政策、行业形势等影响较大。虽然平台严格筛选制片方,并执行平台风控机制,但制片方自身仍然可能存在管理体制不健全、风险欠控制等风险。因此平台所展示的项目适合风险识别、评估、承受能力与所投款项相适应的合格投资人,我们网影视投资平台不对投资人由于投资项目失败所导致的投资损失承担任何责任。

1.4 虽然我们网影视投资平台努力通过制定规则及后台审核等方式以促使项目制片方真实地披露相关信息,但平台对制片方所披露的信息的真实性、完整性、准确性、合法性、有效性和及时性不做任何性质的担保或保证。投资人对上述信息的理解和利用依赖于投资人的投资经验及自身独立的思考和判断,因此产生的任何损失我们网影视投资平台不承担任何法律责任,须投资人自行负责。

1.5 平台所表述的任何有关制片方未来拍摄制作发行状况的任何观点,只是平台根据其已知信息的相关推断,仅供投资人参考之用,对我们网影视投资平台不具有任何法律约束力。我们网影视投资平台不为将来有关制片方影视拍摄发展程度做任何形式的保证与责任背书。 投资人不得就信赖该提供之资讯而制定的决策作为或不作为,向我们网影视投资平台要求承担任何损失和责任,或要求任何赔偿和补偿。

1.6 虽然平台已经最大限度地采取了有效措施保护投资人的资料和投资活动的安全,但对于投资人因使用或无法使用平台各项服务所导致的任何直接、间接、衍生或特别的损害和损失,我们网影视投资平台不应当承担任何法律责任。

1.7 投资人应当以自己合法拥有的资金认购项目收益权/股权/份额,不得非法汇集他人资金参与投资项目。由此产生的法律责任,由投资人自行承担。

1.8 投资人应当遵守国家有关法律法规。

1.9 由于平台的相关制度、规则仍在不断完善中,请投资人及时关注相关制度、规则的调整和更新并加以遵守。

第二条 风险揭示

平台不能也没有义务为如下风险负责:

2.1 投资损失。影视项目投资为无担保的投资,若投资项目失败,很可能使投资人失去部分或全部投资资金,我们网平台与制片方不承担返还任何投资金额的义务。

2.2 电影投资的固有风险。可能会出现电影票房表现不佳甚至在有些国家或地区不能发行的风险。

2.3 流动性风险。投资人通过平台认购的影视项目收益权/股权/份额通常不能通过证券二级市场出售。此外,由于影视项目需要经过拍摄和发行周期而导致投资缺乏流动性。

2.4 税收风险。目前尚未出台要求制片方或第三方收账分账公司为自然人基金份额持有人代扣代缴个人所得税的规定。根据目前有效的法律规定,在进行收益分配时,自然人不需要缴纳投资收益个人所得税。但不能排除未来国家相关部门出台规定要求制片方或第三方收账分账公司为自然人基金份额持有人强制代扣代缴个人所得税的可能性。中国目前也尚未出台要求基金管理人为自然人基金份额持有人代扣代缴个人所得税的规定。根据目前有效的法律规定,在进行收益分配时,基金份额持有人对本基金分配所得需自行申报纳税。但鉴于中国目前关于基金整体层面税收相关的法律法规尚不健全,不能排除未来国家相关部门出台规定要求基金管理人为自然人基金份额持有人强制代扣代缴个人所得税的可能性。

2.5 市场风险。

2.5.1 政策风险。因国家宏观政策(如货币政策、财政政策、行业政策、地区发展政策等)发生变化,导致市场价格波动而产生风险,并可能影响被投项目的受理、投资运作、清算等业务的正常进行,并导致项目收益降低甚至本金损失,也可能导致项目违反国家法律、法规或者其他合同的有关规定而导致项目被宣告无效、撤销、解除或提前终止等。

2.5.2 经济周期风险。随经济运行的周期性变化,市场的收益水平也呈周期性变化。同时,经济周期影响资金市场的走势,给投资带来一定的风险。

2.5.3 购买力风险。项目的收益分配将主要通过现金形式来分配,而现金可能因为通货膨胀的影响而导致购买力下降,从而使项目的实际收益下降。

2.6 信用风险。指投资及财产在交易过程发生交收违约,或者所投有限合伙企业出现违约、拒绝支付分配款项,都可能导致投资财产损失和收益变化。

2.7 主体风险。制片方的内部管理和外部决策不在平台的控制范围内, 平台只能在法律法规及平台制度、业务规则允许的范围内尽可能督促制片方向投资人进行完整的信息披露。因此,投资人将承担由于相关制片方业务风险造成的损失。

2.8 操作和技术风险。因平台、其他合作方或相关电信部门的互联网软硬件设备故障或失灵、或人为操作疏忽而全部或部分中断、延迟、遗漏、产生误导或造成资料传输或储存上的错误、或遭第三人侵入系统篡改或伪造变造资料等,以及众筹投资或者基金的各种交易行为或者后台运作中,可能有来自基金管理公司、注册登记机构、代销机构、证券交易所等因为技术系统的故障或者人为差错而影响交易的正常进行从而导致投资者的利益受到影响,举梦和梦想蛋影视投资平台将不承担任何责任。

2.9 管理风险:受被投项目管理人经验、技能、判断力、执行力等方面的限制,可能对项目的运作及管理造成一定影响,并因此影响投资人收益,甚至造成投资本金损失,由此造成的损失,我们网影视投资平台将不承担任何责任。

2.10 违约风险:制片方是否有能力或有意愿完全履约不在平台的控制范围内,融资企业有可能不完全履行其义务而导致违约事件发生,投资人将面临违约而遭受损失的风险。

2.11 利率风险。因市场利率变化,可能会对投资人的实际收益产生影响。

2.12 不可抗力因素导致的风险。诸如地震、火灾、水灾等自然灾害以及战争、政府行为等不可抗力因素可能导致的损害,我们网影视投资平台将不承担任何责任,投资人将承担由此导致的损失。

2.13 自身过错。因投资人过错可能导致自身损失,包括但不限于:决策失误、操作不当、遗忘或泄露密码、密码被他人破解、使用的计算机系统被第三方侵入、委托他人代理交易时他人恶意或不当操作而造成的损失。对此,幕微投影视投资平台将不承担任何责任,投资人将承担由此导致的损失。

2.14 其他我们网影视投资平台无法预见、无法避免或无法控制的风险。

第三条 其他事项

3.1 本《投资风险提示书》的最终解释权归我们网影视投资平台所有。

3.2 未在本《投资风险提示书》定义的术语,与《用户注册服务协议》所定义的术语一致。 投资人承诺并保证已认真阅读本《投资风险提示书》,理解上文所揭示的所有风险,并愿意承担投资风险可能造成的损失,我们网影视投资平台不对投资人的投资损失承担任何责任。 本《投资风险提示书》并不保证揭示投资人使用平台提供的在线投资服务进行投资所面临的全部风险。投资人参与此项业务前,应全面了解相关法律法规,认真阅读相关配套制度与规则,并根据投资人自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等情况自行判断是否具备相应的投资风险承受能力。

用户注册协议

关于用户注册协议

第1条 协议声明及提示

1.1 准啦网(www.zhunla.com)影视投资平台,本协议的双方是准啦网影视投资网注册用户(以下简称“您”)。当您完成注册并在本服务协议前方“□”打√时,本协议即发生法律效力,准啦网影视投资网视为您自愿同意遵守本协议项下的全部条款。

1.2 准啦网有权修改本协议项下部分条款,并将在准啦网影视投资网以网站公告的形式予以通知。如您在本协议修改后继续使用准啦网影视投资网的服务,即视为您自愿同意并遵守修改后的协议。否则,您应当立即停止使用准啦网提供的服务。因此,请您务必定期查阅本协议,以确保了解所有关于本协议的最新修改。

1.3 准啦网影视投资网提供的网络服务的所有权和最终解释权归准啦网所有。

第2条 服务内容与注册用户保证

2.1 准啦网影视投资网服务的具体内容由准啦网影视投资平台根据实际情况提供。准啦网网保留随时变更、中止或终止部分或全部网络服务的权利。

2.2 准啦网影视投资网运用自己的操作系统通过互联网使得用户可以在准啦网网影视投资网上成功发布信息。

2.3 准啦网影视投资网注册用户分为基金投资人和众筹投资人两类,基金投资人的资格需要提交申请,经准啦网网影视投资网审核。

2.4 注册用户可以在网站上浏览公告、项目介绍、项目评论等网站开放信息,同时还可以依据准啦网影视投资网提供的服务和相关规则参与自己感兴趣的项目的探讨、询价及投资等事宜。

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2.7 注册用户在使用准啦影视投资网服务时,必须遵守中华人民共和国相关法律法规的规定,包括但不限于《中华人民共和国宪法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国电信条例》、《互联网信息服务管理办法》、《互联网电子公告服务管理规定》、《中华人民共和国保守国家秘密法》、《全国人民代表大会常务委员会关于维护互联网安全的决定》、《中华人民共和国计算机信息系统安全保护条例》、《计算机信息网络国际联网安全保护管理办法》、《中华人民共和国著作权法》及其实施条例、《互联网著作权行政保护办法》等。投资人只有在同意遵守所有相关法律法规和本协议时,才有权使用准啦影视投资网的服务(无论投资人是否有意访问或使用此服务)。

2.8 注册用户声明并保证:注册用户对其在准啦影视投资网服务中或通过准啦影视投资网服务发布的内容拥有合法权利;注册用户在准啦影视投资网发布的内容不侵犯任何第三人的肖像权、隐私权、著作权、商标权、专利权或者其它合法权利。否则因此造成的一切损失均由该注册用户承担。如给准啦影视投资平台造成损失的,由该注册用户承担赔偿责任。

2.9 注册用户不得对准啦影视投资网服务的任何部分或全部以及通过准啦影视投资网取得的任何形式的信息,进行复制、拷贝、出售、转售或用于任何其它商业目的。

2.10 基金投资人(包括投资人设立的有限合伙企业)使用准啦影视投资网融资项目、取得收益权/股权/份额的,投资人收回投资本金后,应在分配收益后三日内向准啦影视投资网指定的第三方支付服务价款;服务价款数额为投资人(包括投资人设立的有限合伙企业)基于其在项目所享有收益权/股权/份额而取得的全部收益(包括但不限于分红、股权转让溢价等)对应价款的20%。

2.11 基金投资人同意:准啦影视投资网及其指定的第三方在影视项目融资成功五年后,获取该项目后续所有收益,投资人应当无条件配合。

2.12 众筹投资人同意:在影视项目发行后两年内,准啦影视投资网及其指定的第三方在兑现项目众筹收益承诺后,获取该项目后续所有收益,投资人应当无条件配合。对于影视项目发行两年后仍未能获取足够利润兑现收益的,准啦影视投资网不承担任何责任。具体请参考《投资风险提示书》。

第3条 责任与豁免

3.1 准啦网声明并承诺其是依据中国法律设立并有效存续的有限责任公司,具有一切必要的权利及能力订立及履行本协议项下的所有义务和责任;本协议一经生效即对其具有法律约束力。

3.2 准啦网承诺并保证运用其准啦影视投资平台为投资人提供本协议约定的服务,但不对以下事项作出担保或保证或承担任何责任:

3.21 投资人利用准啦影视投资网发布的信息的真实性、准确性、完整性、合法性、及时性或有效性;

3.22 投资人的投资收益、交易的达成等事项;

3.23 投资人的投资损失;

3.24 除另有特殊说明外,准啦影视投资网不以口头、书面或其他任何形式为投资人提供意见或信息。

3.3 准啦影视投资网对注册用户提供的信息履行保密义务,非为本协议约定之目的或按照法律、法规、有权机关的要求进行信息披露外,未经您事先书面同意,不向任何第三方披露投资人的信息。

3.4 注册用户同意准啦影视投资网可单方面判断并决定,如果注册用户违反本协议或注册用户长时间(注册后超过12个月)未能使用其帐号,准啦影视投资网可以终止该注册用户的密码、帐号或某些服务的使用,并可将该注册用户在准啦影视投资网服务中留存的任何内容加以移除或删除。准啦影视投资网亦可基于自身考虑,在通知或未通知之情形下,随时对该注册用户终止部分或全部服务。注册用户了解并同意依本使用协议,无需进行事先通知,准啦影视投资网可在发现任何不适宜内容时,立即关闭或删除该注册用户的帐号及其帐号中所有相关信息及文件,并暂时或永久禁止该注册用户继续使用前述文件或帐号。

3.5 因准啦影视投资网系统维护或升级而需暂停服务时,将事先公告。若因线路故障及非本公司控制范围内的其他硬件故障或其它不可抗力而导致暂停服务,那么暂停服务期间造成的一切不便与损失,本网站不负任何责任。

3.6 准啦影视投资网因下列状况无法正常运作,使投资人无法使用各项服务时,准啦影视投资网不承担损害赔偿责任,该状况包括但不限于:

3.61 在门户网站公告之系统停机维护期间;

3.62 服务器、电信设备、线路等硬件设施出现故障导致交易数据不能正常产生、传输;

3.63 因台风、地震、海啸、洪水、停电、战争、恐怖袭击等不可抗力事件,导致准啦影视投资网系统障碍不能正常为注册用户提供服务;

3.64 由于黑客攻击、电力系统问题、电信部门技术调整等其他方非因准啦影视投资网自身所能控制原因而造成的服务中断或者延迟。

第4条 法律适用及争议解决

4.1 本协议签署、效力、解释和执行以及争议之解决均应适用中国法律。

4.2 本协议未涉及的问题参见国家有关法律法规,当本协议与国家法律法规冲突时,以国家法律法规为准,如本协议的任何条款被视作无效或无法执行,不影响其余条款的效力。

4.3 投资人与准啦影视投资网就服务本身、本协议或其它有关事项发生的一切争议,应通过友好协商解决。协商不成的,应向准啦影视投资平台所在地人民法院提起诉讼。

政策法律法规

关于政策法律法规

1.《私募股权众筹融资管理办法(试行)(征求意见稿)》

2.《场外证券业务备案管理办法》

3.《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》

1. 私募股权众筹融资管理办法(试行)(征求意见稿)

第一章 总则

第一条 【宗旨】为规范私募股权众筹融资业务,保护投资者合法权益,促进私募股权众筹行业健康发展,防范金融风险,根据《证券法》、《公司法》、《关于进一步促进资本市场健康发展的若干意见》(国发[2014]17号)等法律法规和部门规章,制定本办法。

第二条 【适用范围】本办法所称私募股权众筹融资是指融资者通过股权众筹融资互联网平台(以下简称股权众筹平台)以非公开发行方式进行的股权融资活动。

第三条 【基本原则】私募股权众筹融资应当遵循诚实、守信、自愿、公平的原则,保护投资者合法权益,尊重融资者知识产权,不得损害国家利益和社会公共利益。

第四条 【管理机制安排】中国证券业协会(以下简称证券业协会)依照有关法律法规及本办法对股权众筹融资行业进行自律管理。证券业协会委托中证资本市场监测中心有限责任公司(以下简称市场监测中心)对股权众筹融资业务备案和后续监测进行日常管理。

第二章 股权众筹平台

第五条 【平台定义】股权众筹平台是指通过互联网平台(互联网网站或其他类似电子媒介)为股权众筹投融资双方提供信息发布、需求对接、协助资金划转等相关服务的中介机构。

第六条 【备案登记】股权众筹平台应当在证券业协会备案登记,并申请成为证券业协会会员。证券业协会为股权众筹平台办理备案登记不构成对股权众筹平台内控水平、持续合规情况的认可,不作为对客户资金安全的保证。

第七条 【平台准入】股权众筹平台应当具备下列条件:

(一)在中华人民共和国境内依法设立的公司或合伙企业;

(二)净资产不低于500万元人民币;

(三)有与开展私募股权众筹融资相适应的专业人员,具有3年以上金融或者信息技术行业从业经历的高级管理人员不少于2人;

(四)有合法的互联网平台及其他技术设施;

(五)有完善的业务管理制度;

(六)证券业协会规定的其他条件。

第八条 【平台职责】股权众筹平台应当履行下列职责:

(一)勤勉尽责,督促投融资双方依法合规开展众筹融资活动、履行约定义务;

(二)对投融资双方进行实名认证,对用户信息的真实性进行必要审核;

(三)对融资项目的合法性进行必要审核;

(四)采取措施防范欺诈行为,发现欺诈行为或其他损害投资者利益的情形,及时公告并终止相关众筹活动;

(五)对募集期资金设立专户管理,证券业协会另有规定的,从其规定;

(六)对投融资双方的信息、融资记录及投资者适当性管理等信息及其他相关资料进行妥善保管,保管期限不得少于10年;

(七)持续开展众筹融资知识普及和风险教育活动,并与投资者签订投资风险揭示书,确保投资者充分知悉投资风险;

(八)按照证券业协会的要求报送股权众筹融资业务信息;

(九)保守商业秘密和客户隐私,非因法定原因不得泄露融资者和投资者相关信息;

(十)配合相关部门开展反洗钱工作;

(十一)证券业协会规定的其他职责。

第九条 【禁止行为】股权众筹平台不得有下列行为:

(一)通过本机构互联网平台为自身或关联方融资;

(二)对众筹项目提供对外担保或进行股权代持;

(三)提供股权或其他形式的有价证券的转让服务;

(四)利用平台自身优势获取投资机会或误导投资者;

(五)向非实名注册用户宣传或推介融资项目;

(六)从事证券承销、投资顾问、资产管理等证券经营机构业务,具有相关业务资格的证券经营机构除外;

(七)兼营个体网络借贷(即P2P网络借贷)或网络小额贷款业务;

(八)采用恶意诋毁、贬损同行等不正当竞争手段;

(九)法律法规和证券业协会规定禁止的其他行为。

第三章 融资者与投资者

第十条 【实名注册】融资者和投资者应当为股权众筹平台核实的实名注册用户。

第十一条 【融资者范围及职责】融资者应当为中小微企业或其发起人,并履行下列职责:

(一)向股权众筹平台提供真实、准确和完整的用户信息;

(二)保证融资项目真实、合法;

(三)发布真实、准确的融资信息;

(四)按约定向投资者如实报告影响或可能影响投资者权益的重大信息;

(五)证券业协会规定和融资协议约定的其他职责。

第十二条 【发行方式及范围】融资者不得公开或采用变相公开方式发行证券,不得向不特定对象发行证券。融资完成后,融资者或融资者发起设立的融资企业的股东人数累计不得超过200人。法律法规另有规定的,从其规定。

第十三条 【禁止行为】融资者不得有下列行为:

(一)欺诈发行;

(二)向投资者承诺投资本金不受损失或者承诺最低收益;

(三)同一时间通过两个或两个以上的股权众筹平台就同一融资项目进行融资,在股权众筹平台以外的公开场所发布融资信息;

(四)法律法规和证券业协会规定禁止的其他行为。

第十四条 【投资者范围】私募股权众筹融资的投资者是指符合下列条件之一的单位或个人:

(一)《私募投资基金监督管理暂行办法》规定的合格投资者;

(二)投资单个融资项目的最低金额不低于100万元人民币的单位或个人;

(三)社会保障基金、企业年金等养老基金,慈善基金等社会公益基金,以及依法设立并在中国证券投资基金业协会备案的投资计划;

(四)净资产不低于1000万元人民币的单位;

(五)金融资产不低于300万元人民币或最近三年个人年均收入不低于50万元人民币的个人。上述个人除能提供相关财产、收入证明外,还应当能辨识、判断和承担相应投资风险;

本项所称金融资产包括银行存款、股票、债券、基金份额、资产管理计划、银行理财产品、信托计划、保险产品、期货权益等。

(六)证券业协会规定的其他投资者。

第十五条 【投资者职责】投资者应当履行下列职责:

(一)向股权众筹平台提供真实、准确和完整的身份信息、财产、收入证明等信息;

(二)保证投资资金来源合法;

(三)主动了解众筹项目投资风险,并确认其具有相应的风险认知和承受能力;

(四)自行承担可能产生的投资损失;

(五)证券业协会规定和融资协议约定的其他职责。

第四章 备案登记

第十六条 【备案文件】股权众筹平台应当在设立后5个工作日内向证券业协会申请备案,并报送下列文件:

(一)股权众筹平台备案申请表;

(二)营业执照复印件;

(三)最近一期经审计的财务报告或验资报告;

(四)互联网平台的ICP备案证明复印件;

(五)股权众筹平台的组织架构、人员配置及专业人员资质证明;

(六)股权众筹平台的业务管理制度;

(七)股权众筹平台关于投资者保护、资金监督、信息安全、防范欺诈和利益冲突、风险管理及投资者纠纷处理等内部控制制度;

(八)证券业协会要求的其他材料。

第十七条 【相关文件要求】股权众筹平台应当保证申请备案所提供文件和信息的真实性、准确性和完整性。

第十八条 【核查方式】证券业协会可以通过约谈股权众筹平台高级管理人员、专家评审、现场检查等方式对备案材料进行核查。

第十九条 【备案受理】股权众筹平台提供的备案申请材料完备的,证券业协会收齐材料后受理。备案申请材料不完备或不符合规定的,股权众筹平台应当根据证券业协会的要求及时补正。

申请备案期间,备案事项发生重大变化的,股权众筹平台应当及时告知证券业协会并申请变更备案内容。

第二十条 【备案确认】对于开展私募股权众筹业务的备案申请,经审查符合规定的,证券业协会自受理之日起20个工作日内予以备案确认。

第二十一条 【备案注销】经备案后的股权众筹平台依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产的,证券业协会注销股权众筹平台备案。

第五章 信息报送

第二十二条 【报送融资计划书】股权众筹平台应当在众筹项目自发布融资计划书之日起5个工作日内将融资计划书报市场监测中心备案。

第二十三条 【年报备查】股权众筹平台应当于每年4月30日之前完成上一年度的年度报告及年报鉴证报告,原件留档备查。

第二十四条 【信息报送范围】股权众筹平台发生下列情形的,应当在5个工作日内向证券业协会报告:

(一)备案事项发生变更;

(二)股权众筹平台不再提供私募股权众筹融资服务;

(三)股权众筹平台因经营不善等原因出现重大经营风险;

(四)股权众筹平台或高级管理人员存在重大违法违规行为;

(五)股权众筹平台因违规经营行为被起诉,包括:涉嫌违反境内外证券、保险、期货、商品、财务或投资相关法律法规等行为;

(六)股权众筹平台因商业欺诈行为被起诉,包括:错误保证、有误的报告、伪造、欺诈、错误处置资金和证券等行为;

(七)股权众筹平台内部人员违反境内外证券、保险、期货、商品、财务或投资相关法律法规行为。

(八)证券业协会规定的其他情形。

第六章 自律管理

第二十五条 【备案管理信息系统】市场监测中心应当建立备案管理信息系统,记录包括但不限于融资者及其主要管理人员、股权众筹平台及其从业人员从事股权众筹融资活动的信息。备案管理信息系统应当加入中国证监会中央监管信息平台,股权众筹相关数据与中国证监会及其派出机构、证券业协会共享。

第二十六条 【自律检查与惩戒】证券业协会对股权众筹平台开展自律检查,对违反自律规则的单位和个人实施惩戒措施,相关单位和个人应当予以配合。

第二十七条 【自律管理措施与纪律处分】股权众筹平台及其从业人员违反本办法和相关自律规则的,证券业协会视情节轻重对其采取谈话提醒、警示、责令所在机构给予处理、责令整改等自律管理措施,以及行业内通报批评、公开谴责、暂停执业、取消会员资格等纪律处分,同时将采取自律管理措施或纪律处分的相关信息抄报中国证监会。涉嫌违法违规的,由证券业协会移交中国证监会及其他有权机构依法查处。

第七章 附则

第二十八条 【证券经营机构开展众筹业务】证券经营机构开展私募股权众筹融资业务的,应当在业务开展后5个工作日内向证券业协会报备。

第二十九条 本办法自 年 月 日起实施,由证券业协会负责解释和修订。

2. 场外证券业务备案管理办法

第一章总则

第一条为规范、促进场外证券业务发展,根据中国证券业协会(以下简称协会)相关自律规则,制定本办法。

第二条场外证券业务是指在上海、深圳证券交易所、期货交易所和全国中小企业股份转让系统以外开展的证券业务,包括但不限于下列场外证券业务:

(一)场外证券销售与推荐;

(二)场外证券资产融资业务;

(三)场外证券业务的技术系统、登记、托管与结算、第三方接口等后台和技术服务外包业务;

(四)场外自营与做市业务;

(五)场外证券中间介绍;

(六)场外证券投资咨询业务;

(七)场外证券财务顾问业务;

(八)场外证券经纪业务;

(九)场外证券产品信用评级;

(十)私募股权众筹;

(十一)场外证券市场增信业务;

(十二)场外证券信息服务业务;

(十三)场外金融衍生品;

(十四)证券监管机构或自律组织根据场外证券业务发展认为需要备案的其他场外证券业务。

第三条证券公司、证券投资基金公司、期货公司、证券投资咨询机构、私募基金管理人从事本办法第二条规定的场外证券业务的,以及证券监管机关或自律组织规定应当在协会备案的机构(以下简称备案机构),应当按照本办法对其场外证券业务备案。

备案机构新设全资子公司从事本办法第二条规定的场外证券业务的,应当作为变更事项报送相关信息,信息报送责任主体相应转移。

第四条协会根据公平、公正、简便、高效的原则开展场外证券业务备案工作。

接受备案不代表协会对所备案场外证券业务的投资价值及投资风险做出保证和判断,不能免除备案机构真实、合规、准确、完整、及时地披露场外证券业务信息的法律责任。

第二章备案条件

第五条备案机构开展场外证券业务应当符合下述要求:

(一)公司治理制度健全,决策与授权体系清晰,相关内部管理制度完整;

(二)具备与相关场外证券业务相适应的资本实力、专业人员和技术系统;

(三)具有能够有效防范利益输送、不公平交易、市场操纵等行为的风险控制机制;

(四)具有完善的投资者教育和投资者权益保护措施;

(五)协会的其他要求。

第六条备案机构应当按照法律、法规、自律规则或者合同约定,督导信息披露义务人及时、充分、准确地披露场外证券业务信息与风险。严禁隐瞒相关信息,向投资者推介不适当的业务。

第七条备案机构及其从业人员应当严守职业道德,禁止以下行为:

(一)欺诈客户;

(二)利益输送;

(三)操纵市场;

(四)不公平交易;

(五)不正当竞争;

(六)规避信息披露义务;

(七)其他违法违规行为。

第三章备案程序

第八条协会通过场外证券业务报告系统接收备案材料。

第九条备案机构应当于首次开展某项应备案业务之日起一个月内报送以下材料,完成该项业务首次备案:

(一)备案申请表和承诺函;

(二)场外证券业务说明书;

(三)场外证券业务相关内部管理制度,包括但不限于内部控制、风险控制、合规、投资者保护等制度;

(四)协会要求的其他材料。

备案材料应加盖备案机构公章或经备案机构法定代表人签字或签章。

场外证券业务已在监管机构或其他自律组织完成备案的,备案机构仅需填报备案申请表中的基本信息。协会规则对某项业务备案有特殊规定的,从其规定。

备案机构有多项业务应当备案的,应当分业务填报备案申请表、场外证券业务说明书。内部管理制度同时适用于多项场外证券业务的,只需在首项业务首次备案时报送一次。同一业务存在多方应备案主体时,各方应在协议中明确约定一方为报送责任方。备案信息变更的,备案机构应于变更事项发生后下一期月报中报送相关变更信息。

第十条协会对备案材料齐备性、合规性进行审核。审核内容包括但不限于:

(一)备案材料是否齐备;

(二)场外证券业务是否存在违反证监会、其他相关政府部门及协会规定的情形。

(三)备案机构开展场外证券业务是否符合本办法及法律、法规、相关自律规则规定的业务开展条件。

第十一条对首次业务备案,业务备案材料不完备的,协会在接收备案材料5个工作日内一次性告知备案机构补正。协会未在5个工作日内提出材料补正要求或其他问题的,视为接受备案。协会对完成备案的备案机构场外证券业务在协会网站予以公布。

第十二条备案机构开展场外证券业务期间应履行以下报告义务:

(一)备案机构应于每月10日前报送上一月场外证券业务开展规模、业务列表及基本信息,并应于每年4月30日前报送上一年场外证券业务年度报告,但相关内容已向监管机构或其他自律组织报送的除外。

(二)发生影响场外证券业务正常开展、可能造成投资者非正常重大损失事件的,备案机构应于事件发生后及时报送重大事项报告。

(三)场外证券业务发行、到期、到期日变更或展期的,应当于发生后5个工作日内,报送相关情况报告。进行变更或展期时,备案机构应当按有关规定做出合理安排,不得损害投资者合法权益。

第四章自律管理

第十三条协会建立场外证券业务检查制度。备案机构及相关人员应对协会检查予以配合。

第十四条协会对场外证券业务投资者适当性进行检查,检查内容包括但不限于:

(一)备案机构是否已按照法律法规及自律规则要求建立和执行投资者适当性管理制度;

(二)备案机构是否对自行销售的产品的投资者风险承受能力进行过甄别,投资者的风险承受能力与场外证券业务的风险等级是否匹配。备案机构是否与其产品代销机构做出投资者风险甄别安排;

(三)场外证券业务营销推广材料是否客观、真实、准确,且不存在虚假、误导性信息;风险揭示书是否针对性地揭示了场外证券业务的主要风险特征及其可能引起的后果,并经客户签字确认。

(四)备案机构是否向投资者披露过场外产品或服务的说明书等信息披露文件、公司与投资者之间可能存在的利益冲突以及有助于投资者理解、分析和判断该项业务的其他信息。

第十五条协会对场外证券业务信息披露情况进行检查,检查内容包括但不限于:

(一)场外证券业务信息披露的内容、方式、责任、和渠道等安排是否明确;

(二)信息披露义务人是否已承诺真实、合规、准确、完整、及时地披露场外证券业务的相关信息,保证没有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。

(三)场外证券业务信息披露是否按要求及时、充分、准确。

第十六条协会对备案机构场外证券业务相关公司治理情况进行检查,检查内容包括但不限于:

(一)备案机构公司治理、决策与授权机制、内部控制制度是否与相关场外证券业务相匹配;

(二)备案机构是否具备与场外证券业务相应的资本实力、专业人员与技术系统;

(三)备案机构从事场外证券业务过程中是否存在利益输送、不公平交易、市场操纵行为等,是否符合职业规范和坚守职业底线等。

第十七条备案机构未按规定进行业务备案和信息报送或检查发现其他违规情形的,协会可视情节轻重约谈其业务主管或主要负责人,并要求限期整改。

备案机构按期整改后应向协会提交整改报告,经检查符合要求的,协会在5个工作日内予以确认。

第十八条协会建立场外证券业务黑名单制度(以下简称“黑名单”),根据本办法规定,将严重违规的备案机构及相关人员列入黑名单。黑名单在协会网站公布并按规定记入诚信系统。

(一)备案机构违反本办法第三条、第五条、第六条、第七条、第十二条、第十三条一次,且未按要求完成整改的,协会将其列入黑名单6个月;

(二)备案机构违反本条第(一)项中同一规定两次的,协会将其列入黑名单12个月;

(三)备案机构违反本条第(一)项中同一规定三次的,协会将其列入黑名单24个月;

(四)备案机构违反本条第(一)项中同一规定四次以上的,或者违反其他规定情节特别严重的,协会将其永久列入黑名单。

备案机构同时违反上述多项规定时,各项违规行为分别计次,不做合并。

第十九条备案机构应于被列入黑名单后五个工作日内在证监会指定媒体发布“风险提示公告”,并应在黑名单有效期内在其官方网站场外证券业务相关版面始终公示该业务“风险提示信息”,且不得新开展相同场外证券业务。被永久列入黑名单的,备案机构应在保护投资者利益的前提下立即对已存在业务进行清理,确定清理方式、时限、业务承接及相关后续安排,且不得新开展相同场外证券业务。

被列入黑名单期满后,备案机构应就违规事项更正情况提交报告。违反本办法第三条、第十二条未完成首次业务备案或持续信息报送的,备案机构应当按照本办法规定程序完成相关业务备案或信息报送。

协会发现机构未经备案从事场外证券业务的,或备案机构存在应报告未报告情形的,或备案机构在黑名单有效期内新开展相关场外证券业务的,可向证监会报告,提请证监会查处。

第二十条备案信息保存期应当不少于10年。协会应当根据监管需要,与证监会及其派出机构、相关自律组织进行信息共享。在合法合规前提下,协会可将备案信息向社会公开,供公众有条件查询。

第二十一条协会工作人员应认真履行备案管理工作职责,不得徇私舞弊、玩忽职守或者故意刁难备案机构,不得违规泄露备案信息。协会工作人员违反本条及相关规定的,协会应当给予纪律处分。

第五章附则

第二十二条协会根据需要制定专项场外证券业务备案指引。中证机构间报价系统股份有限公司(以下简称“报价系统)负责场外证券业务报告系统管理,并应针对不同场外证券业务制定备案格式指引。备案指引和备案格式指引与本办法具有同等效力。

第二十三条备案机构在报价系统开展场外证券业务的,视同已在协会备案并完成报告义务。区域股权交易市场管理机构、其他金融机构和从事金融业务的互联网公司从事本办法第二条规定的场外证券业务的备案管理办法另行制定。

第二十四条备案机构可以申请加入协会,成为协会会员。

第二十五条本办法由协会负责解释、修订。本办法自2015年9月1日起施行。

3. 中国人民银行 工业和信息化部 公安部 财政部 工商总局 法制办 银监会 证监会 保监会 国家互联网信息办公室关于促进互联网金融健康发展的指导意见

近年来,互联网技术、信息通信技术不断取得突破,推动互联网与金融快速融合,促进了金融创新,提高了金融资源配置效率,但也存在一些问题和风险隐患。为全面贯彻落实党的十八大和十八届二中、三中、四中全会精神,按照党中央、国务院决策部署,遵循“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体要求,从金融业健康发展全局出发,进一步推进金融改革创新和对外开放,促进互联网金融健康发展,经党中央、国务院同意,现提出以下意见。

一、鼓励创新,支持互联网金融稳步发展

互联网金融是传统金融机构与互联网企业(以下统称从业机构)利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。互联网与金融深度融合是大势所趋,将对金融产品、业务、组织和服务等方面产生更加深刻的影响。互联网金融对促进小微企业发展和扩大就业发挥了现有金融机构难以替代的积极作用,为大众创业、万众创新打开了大门。促进互联网金融健康发展,有利于提升金融服务质量和效率,深化金融改革,促进金融创新发展,扩大金融业对内对外开放,构建多层次金融体系。作为新生事物,互联网金融既需要市场驱动,鼓励创新,也需要政策助力,促进发展。

(一)积极鼓励互联网金融平台、产品和服务创新,激发市场活力。鼓励银行、证券、保险、基金、信托和消费金融等金融机构依托互联网技术,实现传统金融业务与服务转型升级,积极开发基于互联网技术的新产品和新服务。支持有条件的金融机构建设创新型互联网平台开展网络银行、网络证券、网络保险、网络基金销售和网络消费金融等业务。支持互联网企业依法合规设立互联网支付机构、网络借贷平台、股权众筹融资平台、网络金融产品销售平台,建立服务实体经济的多层次金融服务体系,更好地满足中小微企业和个人投融资需求,进一步拓展普惠金融的广度和深度。鼓励电子商务企业在符合金融法律法规规定的条件下自建和完善线上金融服务体系,有效拓展电商供应链业务。鼓励从业机构积极开展产品、服务、技术和管理创新,提升从业机构核心竞争力。

(二)鼓励从业机构相互合作,实现优势互补。支持各类金融机构与互联网企业开展合作,建立良好的互联网金融生态环境和产业链。鼓励银行业金融机构开展业务创新,为第三方支付机构和网络贷款平台等提供资金存管、支付清算等配套服务。支持小微金融服务机构与互联网企业开展业务合作,实现商业模式创新。支持证券、基金、信托、消费金融、期货机构与互联网企业开展合作,拓宽金融产品销售渠道,创新财富管理模式。鼓励保险公司与互联网企业合作,提升互联网金融企业风险抵御能力。

(三)拓宽从业机构融资渠道,改善融资环境。支持社会资本发起设立互联网金融产业投资基金,推动从业机构与创业投资机构、产业投资基金深度合作。鼓励符合条件的优质从业机构在主板、创业板等境内资本市场上市融资。鼓励银行业金融机构按照支持小微企业发展的各项金融政策,对处于初创期的从业机构予以支持。针对互联网企业特点,创新金融产品和服务。

(四)坚持简政放权,提供优质服务。各金融监管部门要积极支持金融机构开展互联网金融业务。按照法律法规规定,对符合条件的互联网企业开展相关金融业务实施高效管理。工商行政管理部门要支持互联网企业依法办理工商注册登记。电信主管部门、国家互联网信息管理部门要积极支持互联网金融业务,电信主管部门对互联网金融业务涉及的电信业务进行监管,国家互联网信息管理部门负责对金融信息服务、互联网信息内容等业务进行监管。积极开展互联网金融领域立法研究,适时出台相关管理规章,营造有利于互联网金融发展的良好制度环境。加大对从业机构专利、商标等知识产权的保护力度。鼓励省级人民政府加大对互联网金融的政策支持。支持设立专业化互联网金融研究机构,鼓励建设互联网金融信息交流平台,积极开展互联网金融研究。

(五)落实和完善有关财税政策。按照税收公平原则,对于业务规模较小、处于初创期的从业机构,符合我国现行对中小企业特别是小微企业税收政策条件的,可按规定享受税收优惠政策。结合金融业营业税改征增值税改革,统筹完善互联网金融税收政策。落实从业机构新技术、新产品研发费用税前加计扣除政策。

(六)推动信用基础设施建设,培育互联网金融配套服务体系。支持大数据存储、网络与信息安全维护等技术领域基础设施建设。鼓励从业机构依法建立信用信息共享平台。推动符合条件的相关从业机构接入金融信用信息基础数据库。允许有条件的从业机构依法申请征信业务许可。支持具备资质的信用中介组织开展互联网企业信用评级,增强市场信息透明度。鼓励会计、审计、法律、咨询等中介服务机构为互联网企业提供相关专业服务。

二、分类指导,明确互联网金融监管责任

互联网金融本质仍属于金融,没有改变金融风险隐蔽性、传染性、广泛性和突发性的特点。加强互联网金融监管,是促进互联网金融健康发展的内在要求。同时,互联网金融是新生事物和新兴业态,要制定适度宽松的监管政策,为互联网金融创新留有余地和空间。通过鼓励创新和加强监管相互支撑,促进互联网金融健康发展,更好地服务实体经济。互联网金融监管应遵循“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则,科学合理界定各业态的业务边界及准入条件,落实监管责任,明确风险底线,保护合法经营,坚决打击违法和违规行为。

(七)互联网支付。互联网支付是指通过计算机、手机等设备,依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务。互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨。银行业金融机构和第三方支付机构从事互联网支付,应遵守现行法律法规和监管规定。第三方支付机构与其他机构开展合作的,应清晰界定各方的权利义务关系,建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制。要向客户充分披露服务信息,清晰地提示业务风险,不得夸大支付服务中介的性质和职能。互联网支付业务由人民银行负责监管。

(八)网络借贷。网络借贷包括个体网络借贷(即P2P网络借贷)和网络小额贷款。个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。在个体网络借贷平台上发生的直接借贷行为属于民间借贷范畴,受合同法、民法通则等法律法规以及最高人民法院相关司法解释规范。个体网络借贷要坚持平台功能,为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。个体网络借贷机构要明确信息中介性质,主要为借贷双方的直接借贷提供信息服务,不得提供增信服务,不得非法集资。网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司,利用互联网向客户提供的小额贷款。网络小额贷款应遵守现有小额贷款公司监管规定,发挥网络贷款优势,努力降低客户融资成本。网络借贷业务由银监会负责监管。

(九)股权众筹融资。股权众筹融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。股权众筹融资必须通过股权众筹融资中介机构平台(互联网网站或其他类似的电子媒介)进行。股权众筹融资中介机构可以在符合法律法规规定前提下,对业务模式进行创新探索,发挥股权众筹融资作为多层次资本市场有机组成部分的作用,更好服务创新创业企业。股权众筹融资方应为小微企业,应通过股权众筹融资中介机构向投资人如实披露企业的商业模式、经营管理、财务、资金使用等关键信息,不得误导或欺诈投资者。投资者应当充分了解股权众筹融资活动风险,具备相应风险承受能力,进行小额投资。股权众筹融资业务由证监会负责监管。

(十)互联网基金销售。基金销售机构与其他机构通过互联网合作销售基金等理财产品的,要切实履行风险披露义务,不得通过违规承诺收益方式吸引客户;基金管理人应当采取有效措施防范资产配置中的期限错配和流动性风险;基金销售机构及其合作机构通过其他活动为投资人提供收益的,应当对收益构成、先决条件、适用情形等进行全面、真实、准确表述和列示,不得与基金产品收益混同。第三方支付机构在开展基金互联网销售支付服务过程中,应当遵守人民银行、证监会关于客户备付金及基金销售结算资金的相关监管要求。第三方支付机构的客户备付金只能用于办理客户委托的支付业务,不得用于垫付基金和其他理财产品的资金赎回。互联网基金销售业务由证监会负责监管。

(十一)互联网保险。保险公司开展互联网保险业务,应遵循安全性、保密性和稳定性原则,加强风险管理,完善内控系统,确保交易安全、信息安全和资金安全。专业互联网保险公司应当坚持服务互联网经济活动的基本定位,提供有针对性的保险服务。保险公司应建立对所属电子商务公司等非保险类子公司的管理制度,建立必要的防火墙。保险公司通过互联网销售保险产品,不得进行不实陈述、片面或夸大宣传过往业绩、违规承诺收益或者承担损失等误导性描述。互联网保险业务由保监会负责监管。

(十二)互联网信托和互联网消费金融。信托公司、消费金融公司通过互联网开展业务的,要严格遵循监管规定,加强风险管理,确保交易合法合规,并保守客户信息。信托公司通过互联网进行产品销售及开展其他信托业务的,要遵守合格投资者等监管规定,审慎甄别客户身份和评估客户风险承受能力,不能将产品销售给与风险承受能力不相匹配的客户。信托公司与消费金融公司要制定完善产品文件签署制度,保证交易过程合法合规,安全规范。互联网信托业务、互联网消费金融业务由银监会负责监管。

三、健全制度,规范互联网金融市场秩序发展互联网金融要以市场为导向,遵循服务实体经济、服从宏观调控和维护金融稳定的总体目标,切实保障消费者合法权益,维护公平竞争的市场秩序。要细化管理制度,为互联网金融健康发展营造良好环境。

(十三)互联网行业管理。任何组织和个人开设网站从事互联网金融业务的,除应按规定履行相关金融监管程序外,还应依法向电信主管部门履行网站备案手续,否则不得开展互联网金融业务。工业和信息化部负责对互联网金融业务涉及的电信业务进行监管,国家互联网信息办公室负责对金融信息服务、互联网信息内容等业务进行监管,两部门按职责制定相关监管细则。

(十四)客户资金第三方存管制度。除另有规定外,从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构,对客户资金进行管理和监督,实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。客户资金存管账户应接受独立审计并向客户公开审计结果。人民银行会同金融监管部门按照职责分工实施监管,并制定相关监管细则。

(十五)信息披露、风险提示和合格投资者制度。从业机构应当对客户进行充分的信息披露,及时向投资者公布其经营活动和财务状况的相关信息,以便投资者充分了解从业机构运作状况,促使从业机构稳健经营和控制风险。从业机构应当向各参与方详细说明交易模式、参与方的权利和义务,并进行充分的风险提示。要研究建立互联网金融的合格投资者制度,提升投资者保护水平。有关部门按照职责分工负责监管。

(十六)消费者权益保护。研究制定互联网金融消费者教育规划,及时发布维权提示。加强互联网金融产品合同内容、免责条款规定等与消费者利益相关的信息披露工作,依法监督处理经营者利用合同格式条款侵害消费者合法权益的违法、违规行为。构建在线争议解决、现场接待受理、监管部门受理投诉、第三方调解以及仲裁、诉讼等多元化纠纷解决机制。细化完善互联网金融个人信息保护的原则、标准和操作流程。严禁网络销售金融产品过程中的不实宣传、强制捆绑销售。人民银行、银监会、证监会、保监会会同有关行政执法部门,根据职责分工依法开展互联网金融领域消费者和投资者权益保护工作。

(十七)网络与信息安全。从业机构应当切实提升技术安全水平,妥善保管客户资料和交易信息,不得非法买卖、泄露客户个人信息。